Огляд та рейтинг Zelle

Ви, можливо, не чули про мобільну платіжну службу та додаток Zelle, але банківський консорціум, що стоїть за нею, стверджує, що минулого року перемістив понад 75 мільярдів доларів за 247 мільйонів платежів. Zelle відрізняється від більшості мобільних платіжних сервісів тим, що ви, швидше за все, користуєтесь не її власним додатком (хоча такий пропонується), а додатком вашого конкретного банку. Таким чином, Zelle більше пов'язана з вашим фактичним банківським рахунком, ніж частина конкуренції. Виплати надходять прямо на банківський рахунок одержувача, а не в зону холдингу, як це роблять, наприклад, Venmo та Square Cash. Ви можете скористатися послугою для оплати особою на банківські рахунки фізичних осіб у США, але не для покупок у магазині. Хоча в його інтерфейсі немає нічого, про що можна писати вдома, якщо ви не хочете возитися з окремим додатком, Zelle добре підходить, що робить грошові перекази легкими, безкоштовними та швидкими, з мінімальними клопотами щодо налаштування.

Як встати і бігати за допомогою Zelle

З Зелле можна рухатися двома способами. Ви можете використовувати його в мобільному додатку вашого банку або завантажити його з магазину додатків вашого смартфона. Більшу частину тестування я використовував колишній метод, але я також перевірив додаток, яке доступне для Android 5.0 і новіших версій, а також для iOS 9.0 або новіших версій. Він працює з більш ніж 50 основними банками США, включаючи більшість великих імен, включаючи Bank of America, Chase, Citibank, PNC та Wells Fargo. Ви можете дізнатися, чи є ваш банк серед тих, хто підтримується на сторінці Zelle Get Started. Перейшовши на сторінку свого банку, ви зможете побачити, чи додано в програму підтримку Zelle або вам потрібно встановити окрему програму Zelle.

Я тестував Zelle в додатку від мого банку, Ally, який є інтернет-банком від GM Capital. Все, що мені потрібно було зробити, це прийняти отримання SMS-повідомлень на телефон, який я використовую для програми, вибрати основний обліковий запис (я вибрав «Перевірка інтересів») та підтвердити номер мобільного телефону та свою електронну адресу. Після підтвердження текстовим повідомленням я був готовий почати надсилати гроші із Zelle.

Для автономної програми Zelle ви повинні дозволити сповіщення та доступ до місцезнаходження, а потім вибрати зі списку логотип вашого банку. Оскільки додаток мого банку включає підтримку Zelle, додаток Zelle просто перенаправив мене до банку.

Платити людям із Zelle

Zelle призначена лише для США, тому якщо ваш одержувач живе за кордоном, зверніться до альтернативи, наприклад PayPal, Xoom або Remitly. Одержувачам грошей не потрібно, щоб програма Zelle була налаштована на своєму смартфоні достроково, коли ви надсилаєте їм їх (хоча для отримання грошей їм потрібно записатись у Zelle або в Інтернеті, або в їхній банківській програмі). Щоб надсилати гроші, все, що вам потрібно, це номер мобільного телефону або адреса електронної пошти вашого друга.

Інтерфейс Zelle дуже простий: це просто білий екран з варіантами надсилання та запиту. Вибір сірого спліту внизу є заповнювачем для майбутньої можливості ділити платежі між кількома сторонами. (Опція "Спліт" працювала на моєму веб-сайті банку.) Якщо натиснути "Надіслати", відкриється порожня сторінка "Контакти". Ви можете додати новий контакт, ввівши ім’я, номер телефону, електронну адресу або 9-значний номер маршрутизації банку. Додавання з існуючих контактів набагато простіше.

Ви не можете надсилати суми менше 1 долара через сервіс. Ви можете встановити дату в майбутньому, якщо ви хочете, щоб платіж був здійснений пізніше. Якщо ваш одержувач платежів також зареєструвався в Zelle, транзакція відбувається через кілька хвилин; якщо ні, то це займає один-три робочі дні. На останній сторінці підтвердження є порожнє місце для розміщення примітки про оплату. На відміну від Venmo, Zelle не вимагає.

Компанія Zelle не стягує плати за переміщення грошей, що є величезною перевагою перед традиційними банківськими переказами, які легко можуть коштувати 25 доларів. Хоча питання про Zelle говорить, що з вашого банку можуть стягуватися кошти, я підтвердив, що він не стягує плату. Якщо ви хочете миттєво перевести гроші на ваш банківський рахунок з Venmo, це 25 копійок за транзакцію, а Square Cash стягує 1 відсоток за миттєві депозити. Це досить круто, особливо якщо ви перераховуєте велику суму.

Суму, яку ви можете надіслати, визначає ваш банк, і вона збільшується в міру успішного використання послуги, як і в інших платіжних послугах. Мій банк дозволив мені надсилати до 5000 доларів на день і 10 000 доларів на місяць - більша початкова сума, ніж я, майже з усіх інших популярних платіжних програм. Для порівняння, Venmo дозволяє лише відправляти 300 доларів на тиждень для початку, і при хорошій поведінці, яка підвищується до 3000 доларів. Square Cash дозволяє лише надсилати 250 доларів на тиждень для початку. Google Wallet (незабаром буде скорочено Google Pay) дозволяє вам надсилати до 9 999 доларів США за транзакцію з обмеженням у розмірі 10 000 доларів на тиждень. Платежі Facebook дозволяють вам надсилати ту саму суму, але лише якщо ви ввели інформацію про дебетову карту.

Після того як я надіслав підтвердження транзакції, мій одержувач отримав SMS-повідомлення, в якому повідомив його про це. Zelle відрізняється від інших платіжних додатків тим, що йому ніколи не довелося відкривати платіжну програму, щоб прийняти гроші. Більше того, одержувач навіть не повинен мати додаток. Якщо вони ввімкнули Zelle на веб-сайті або в додатку банку, гроші просто надходять на їх банківський рахунок, завдяки зв’язкам з банками. Якщо ні, то після реєстрації в Zelle з метою безпеки є період очікування від 1 до 3 днів.

Ще одна перевага, яку я не бачив у більшості програм для платежів, полягає в тому, що існує варіант зупинки платежу, якщо ви все-таки не захочете переслати ці гроші.

З Venmo, Apple Pay, Square Cash та іншими, ви також повинні явно перемістити гроші з рахунку програми / послуги на свій банківський рахунок, щоб фактично володіти ним. З Zelle гроші надходять безпосередньо на банківський рахунок одержувача. Як було зазначено вище, миттєві перекази за допомогою Venmo та Square Cash несуть пов’язані з цим комісії.

Якщо ви хочете перевести гроші з веб-браузера, а не з мобільного додатка, користуватися Zelle можна лише через ваш банківський веб-сайт. Інші, наприклад, Google Wallet, PayPal і Square Pay, дозволяють легко здійснювати та вимагати платежі з Інтернету, тоді як Apple Pay дозволяє лише платити людям через додаток iPhone.

Zelle забезпечує транзакції з аутентифікацією та моніторингом для шахрайства, однак для цього не потрібно двофакторної автентифікації, як Apple Pay для платежів від людини до людини. Оскільки ви зазвичай використовуєте Zelle в додатку чи на сайті свого банку, це говорить про те, що банки достатньо безпечні для використання. Контакт із Zelle повідомив мені, що Zelle вживає "запобіжних заходів під час зарахування для зменшення ризику шахрайства для споживачів та обмеження втрат для наших банків-учасниць", але не виявила конкретики, вважаючи за краще тримати тих, хто знаходиться поруч із жилетом. Мати сенс.

Що ви не отримуєте

Як вже згадувалося, Zelle не дозволяє вам платити в магазинах так, як ви можете за допомогою LevelUp. Ви також не можете платити у веб-магазинах або на міжнародному рівні, як ви можете з PayPal. Це означає, що немає інтеграції карт лояльності, як ви отримуєте в Android Pay, Apple Pay та LevelUp. Він також не має соціальної мережі ваших платежів, як це робить Venmo. Ви можете вважати, що це плюс чи мінус, залежно від того, чи подобається вам, що ваші друзі знають, за кого ви платите. Крім того, на відміну від більшості програм для оплати, Zelle не дозволяє використовувати кредитну карту з Zelle або подарункову готівкову картку як джерело платежу. Нещодавно Square Cash додав підтримку Bitcoin, якої ви не отримуєте в Zelle, хоча додаток Coinbase підтримує Bitcoin та інші криптовалюти протягом багатьох років.

Простий спосіб оплати

Zelle - це одна з найпростіших сервісів мобільних платежів, і, як і в Facebook Messenger Payments, вам навіть не знадобиться встановлювати окремий додаток, якщо ваша банківська програма підтримує це. Більшість великих банків США. Інтерфейс не виграє жодної нагороди дизайну, але він зрозумілий і функціональний. І посередника немає, гроші надходять прямо на банківський рахунок вашого контакту, а не залишаються на місці, як це робиться для більшості послуг, таких як Apple Pay та Venmo. Незважаючи на те, що його виробник стверджує, що прийняття Zelle добігає кращого результату, наш вибір редакторів, Venmo залишається найвідомішим і найповнофункціональнішим мобільним платежним додатком на даний момент.