Обробка платежів в Інтернеті: 7 речей, які слід розглянути

Занадто часто торговці, що виходять на арену електронної комерції, розглядають обробку платежів в Інтернеті як певний останній крок або навіть задум. Це сприймається як щось, на що витрачають кілька хвилин, роблячи кілька місяців роботи над дизайном веб-сайту. Хоча дизайн вашого веб-сайту, безумовно, важливий, правда полягає в тому, що незграбна або громіздка сторінка платежів може відчужувати клієнтів швидше, ніж майже все інше. Для цього є навіть термін: відмова від кошика.

Відмова від кошика є критично важливим фактором для зрілих гравців електронної комерції, головним чином тому, що це може бути приголомшливо високим, якщо ви коротко поясните, як працює ваша система обробки платежів. Ознайомтесь із цією статистикою ставок покинутості Інституту Баймарда, якщо вам потрібні конкретні докази. Найважливіше, вибираючи послугу обробки електронних платежів в Інтернеті - чи будуть ваші платіжні відносини безпосередньо з шлюзом платежів (більші торговці) чи опосередковано через Незалежну організацію збуту (ISO) - це ретельно продумати свою бізнес-стратегію.

Тільки тоді ви повинні приймати важливі рішення, які впливатимуть на вашу стратегію обробки платежів. Зокрема, ці рішення включають, які саме види платежів ви бажаєте прийняти, в яких країнах ви плануєте продати, незалежно від того, чи отримаєте ваш бізнес вигоди від мобільної інтеграції тощо. На жаль, найпопулярніший підхід до пошуку партнера з оплати, особливо серед дрібних або нових інтернет-продавців, - це знайти найбільш прийнятну ціну, а потім прийняти будь-які послуги, що пропонуються партнером.

Послуги, які пропонує потенційний партнер з обробки платежів, і навіть те, як вони їх пропонують, можуть мати критичний вплив на ваш бізнес. Дуже погана ідея приймати такі послуги, не знаючи, якими саме будуть ці наслідки. Зважаючи на це, тут ви можете взяти до уваги сім міркувань, перш ніж розпочати пошуки партнера з онлайн-платежів:

1. Спочатку збережіть PCI QSA

Зараз більшість продавців розуміють, що частина ціни на прийняття кредитних та дебетових карток проходить процес дотримання PCI. Ключовою частиною цього процесу є те, щоб PCI кваліфікований оцінювач послуг (QSA) оцінював та досліджував їх стан безпеки. Подумайте про оцінку PCI, що стосується QSA, як подібну аудитору IRS, який проводить аудит податкової декларації - за винятком того, що продавці можуть вибрати свій QSA і вони також повинні сплатити їх. (Якщо це звучить як конфлікт інтересів для вас, то ви не самотні. Давайте збережемо цю дискусію ще на один день.)

Зважаючи на те, що продавцям майже завжди потрібно буде зберегти QSA - і вартість однакова, незалежно від того, коли розпочинається домовленість - має велике сенс забезпечити QSA перед тим, як розпочати оцінку платіжних процесорів. Чому? Цей QSA може допомогти вам вибрати потенційного процесора, оцінивши його ситуацію із захистом на додаток до вашої (і вони, ймовірно, вже знають про будь-які серйозні інциденти із безпекою, з якими певний процесор може бути пов'язаний).

Крім того, одна вимога PCI (це 12, 9, доступна як частина PCI 3.2, доступна тут) вимагає від постачальника послуг формально доставити трохи інформації будь-якому комерсанту, який досить добре знає PCI, щоб попросити її. Зберіть цей матеріал для всіх своїх майбутніх платіжних компаній і поділіться всім з вашим QSA, оскільки, як тільки вони матимуть його, вони зможуть підказати, які постачальники, швидше за все, нададуть вам головний біль у безпеці. Іншими словами, вони можуть мати вирішальне значення для рішення, який вибрати.

2. Вирішіть, де ви хочете жити у процесі оплати

Це ще одне питання безпеки. Ви хочете, щоб клієнти заповнювали свої платіжні форми на вашому веб-сайті або на веб-сайті вашого ISO / шлюзу? Є кілька дуже вагомих причин, щоб це сталося де-небудь, крім вашого веб-сайту. Наприклад, процес оцінки PCI пройде набагато швидше і простіше, якщо ваш сервер і працівники ніколи не матимуть доступу до даних платіжних карток клієнтів.

Це також легко здійснити, оскільки це доступно за допомогою простого і майже миттєвого перенаправлення з вашого веб-сайту на веб-сайт партнера з платежів. Компанії, які добре відомі такими можливостями, включають Amazon та PayPal, які, як і багато інших конкурентів, не тільки дозволяють перенаправляти, але й надають доступ до цільової сторінки, яка може містити ваш логотип та кольори дизайну, щоб процес не відчував жадання клієнта; багато хто може навіть не помітити, що це сталося.

Єдине врахування, про яке слід пам’ятати, це те, що, переміщуючи двигун поза сайтом, ви автоматично стаєте повністю залежними від безпеки вашого партнера по платежах. Але, враховуючи, що ви залежатимете певною мірою залежно від того, що це не є великим мінусом. Просто пам’ятайте, що ви не можете підписати відповідальність. Якщо хтось завітає на ваш торговий сайт, щось купить, а потім дані клієнтської картки закінчуються в руках кібер-нонгоудника, ви все одно будете розмахувати законним гаком.

Це просто: виберіть шлях найменшого опору. "Якщо вам не потрібно зберігати дані карт, не робіть цього", - радить Адам Перелла, менеджер з питань бухгалтерського обліку та консалтингової практики та консультацій у компанії Sikich.

3. Які види оплати ви бажаєте прийняти?

Звичайно, American Express, Mastercard і Visa - очевидні кандидати, а також, можливо, Diner's Club і Discover. А як щодо платежів Amazon, ApplePay, Bitcoin, PayPal, Venmo або навіть ACH та електронних чеків? Технологія не просто спрощує використання традиційних методів оплати в Інтернеті; це множення цих варіантів на дуже швидкий кліп. Різні платіжні компанії, ймовірно, підтримуватимуть лише деякі згаданих варіантів (а їх ще більше), що важливо, якщо ви переживаєте про позиціонування свого веб-сайту на майбутнє.

Але, на той же самий же знак (призначений для дешевих каламбурів платежів), потрібно визначити такі параметри. Чи відсутність підтримки Bitcoin є вбивцею? Прийняття Disco є приємним, але що дані ваших продажів говорять вам про те, скільки ваших потенційних клієнтів на цій картці ще немає жодної з інших? На цю проблему немає простої відповіді, і найкращий фахівець з того, що оптимально працюватиме для ваших клієнтів - це ви. Чи багато ваших перспективних студентів коледжу?

Тоді ви можете виявити, що Венмо критичніше, ніж Амекс. Скільки перспектив ви очікуєте відвідати з Азії, Австралії чи Південної Африки? Якщо відповідь «багато», то вивчіть, які способи оплати найбільш популярні в цих країнах. Ви не шукаєте найкращого партнера з платежів там. Ви шукаєте найкращого партнера з платежів для вас, і цей критерій повинен включати міркування, характерні для ваших клієнтів, незалежно від того, що ви продаєте.

4. Простота форми оплати

Після обговорення з можливими постачальниками послуг по обробці платежів попросіть ознайомитись з їхньою онлайн-бортовою формою оплати. Запитайте, які, якщо такі є, зміни, які вони готові внести. Ви хочете, щоб форма була якомога коротшою. Чому потрібно запитувати місто та штат, а потім поштовий індекс, коли просто запитуючи поштовий індекс, перш за все, виключаєте необхідність запитувати місто та штат? Навіщо запитувати, що це за картка, а потім запитувати номер картки, коли номер картки виявить такий тип картки?

Експерти погоджуються: це одне місце, де ви хочете керуватися правилом KISS (Keep It Simple Stupid). "Щоб мінімізувати шахрайство, збирайте CVV, адресу вулиці - лише рядок - та поштовий індекс", - заявив Ден Беркхарт, генеральний директор компанії Recurly. "Вулична адреса та поштовий індекс використовуються для перевірки адреси, але місто, штат та країна не підтверджені, за винятком розширеного AVS, який майже ніхто не використовує."

5. Ніяких сюрпризів: доставка, податок

Ще один великий спосіб втратити клієнтів - це дозволити їм потрапити під сюрприз у касі. Перш ніж надіслати їх своєму партнерові для оплати, зробіть усе можливе, щоб точно розрахувати повну вартість доставки та весь відповідний податок. Наприклад, на податок з продажу впливає, чи є у вас операції в штаті замовника, поняття, відоме як Nexus. Ось де замовник і продавець перебувають у одному стані. Це може ускладнитися. Наприклад, єдиний розподільний центр може спричинити зв’язок, але іноді також можуть працювати і телекомунікації.

Скажімо, у продавця є працівник, який проживає в штаті Коннектикут, але він працює прямо поруч із місцезнаходженням торговця в Нью-Йорку. Цей торговець не має жодних операцій у Коннектикуті. Якщо цей працівник отримує дозвіл на роботу вдома в певний день, чітке визначення полягає в тому, що Коннектикут повинен буде нараховувати податок з продажу в цей день мешканцям Коннектикуту. Буквально там, де цей продавець повинен стягувати податок з продажу, може змінюватися з дня на день. У різних штатах є різні правила і різні тлумачення. Це означає, що з одного покупця за один день може стягуватися податок з продажу, а на наступний день не нараховуватись податок з продажу за однаковий предмет. Точка? Якщо покупець зараз не збирається нараховувати податок з продажу з цієї покупки, то повідомте про це покупцеві на початку цього процесу. Це зробить товар дешевше і може заблокувати цей продаж.

Витрати на доставку, як правило, залежать від ваги та швидкості, але відстань також може грати роль. І, звичайно, яку послугу доставки продавець використовує, і специфіка угоди, яку вони уклали з цією компанією, також має велике значення. Це означає, що навіть не знаючи адреси замовника, проектувати пристойний діапазон, як правило, легко. Це може призвести до різниці між втратою та утриманням цієї продажу.

6. Мобільна інтеграція

Перш ніж визначитися з партнером, вивчіть, як виглядають і виглядають їх форми на мобільних пристроях, на які, на вашу думку, найімовірніше користуються ваші клієнти. Наприклад, HTML5 дає багато обіцянок, але якщо мова йде про оптимальний мобільний досвід, то це не срібна куля.

"Подумайте, як ви будете інтегрувати свій мобільний додаток у веб-сайт до затвердження архітектури електронної комерції, щоб уникнути дублювання зусиль та головних болів при розгортанні через несумісність версії програмного забезпечення", - запропонував Тім Слоун, аналітик платежів з консультативної групи Mercator.

7. Вертикальна експертиза

Це не обов'язково стосується всіх продавців, але якщо ви перебуваєте в спеціалізованій вертикалі (наприклад, ресторан швидкого обслуговування або автозаправні станції), які мають свої особливі проблеми з оплатою, то, можливо, ви захочете надати пріоритет платежам фірми, які спеціалізуються на вашій вертикалі.

Скажімо, ресторан швидкого обслуговування вирішив дозволити замовлення в Інтернеті, при цьому замовник має можливість поїсти в магазині (не затримуючи замовлення, просто заходьте і їжа готова) або взяти її додому. Однак у деяких штатах податок з продажу застосовуватиметься по-різному в цих двох ситуаціях. Платіжний пакет, який спеціалізується на таких видах ресторанів, мав би це враховувати в програмному забезпеченні. Іншими словами, він запитає у замовника їх плани та додасть податок з продажу, якщо це доречно.

Це стосується і торговців з незвичними географічними потребами. Якщо ви очікуєте багато клієнтів зі Східної Європи чи Близького Сходу, то це гарна ідея, щоб у вас був партнер з платежів, який знайомий з обробкою платежів у цих регіонах, зокрема з питань оподаткування та тарифних питань. Якщо ви сумніваєтесь, зв’яжіться з телефоном з потенційним процесором і задайте їм детальні запитання або, ще краще, найміть консультанта, який є фахівцем у цій галузі, і дозвольте їм це зробити. Так, це зайві гроші, але знайти правильний процесор з першої спроби - це інвестиція, яка окупиться в перспективі.