Огляд і рейтинг Mvelopes

Коли програми для особистого фінансування побудовані на надійних принципах складання бюджету, і вони зручні у використанні, вони допомагають людям досягати своїх фінансових цілей, будь то означає позбавлення від боргу або заощадження на пенсії, або те й інше. Інтернет-додаток під назвою Mvelopes отримує першу частину правильно, адаптуючи перевірений метод конвертного бюджетування (в якому гроші відводяться на витрати, у фактичні конверти) до цифрового світу. Але це зручно? На мій досвід, не дуже. Її простота використання зменшується порівняно з монетним двором, вибір редакторів PCMag для програмного забезпечення особистого фінансування.

Монетний двір вправно показує, куди йдуть ваші гроші, щоб ви могли змінити свою поведінку вперед, а її інструменти бюджетування прості у використанні. Компанія Mvelopes допоможе вам оцінити, скільки потрібно грошей для певних категорій витрат, не надаючи жодних історичних доказів того, що ви зазвичай витрачаєте, що є важливою частиною допомоги людям взяти під контроль свої гроші. Між необхідними здогадками та застарілим інтерфейсом, Mvelopes вимагає багато часу для налаштування та обслуговування. Послуга також ускладнює пошук цін та зборів, і все це важко рекомендувати.

Ціна та плани

Mvelopes безкоштовно використовувати з деякими обмеженнями, і він пропонує два варіанти оновлення: Premium ($ 19, 95 на місяць або $ 95 на рік) та Coaching ($ 59, 95 на місяць). На веб-сайті Mvelopes є схема порівняння планів, але ціноутворення не вказане, що я вважаю проблематичним. Якщо ви натиснете, щоб "дізнатися більше" про будь-який з планів, ви все одно не побачите ціни. Витрати не розкриваються лише після того, як ви зареєструєтесь у акаунті та надасте особисту інформацію, яка для мене є великим червоним прапором. Інтернет-фінансові послуги повинні бути чіткими та чіткими щодо того, яку суму вони стягують.

За допомогою безкоштовної версії Mvelopes ви можете підключити до чотирьох фінансових рахунків і виділити до 25 конвертів для своїх категорій витрат. За допомогою облікового запису Premium або Coaching ці обмеження знімаються, і ви отримуєте доступ до підтримки електронною поштою, а також безлічі ресурсів фінансової грамотності, таких як бюджетування електронних книг та вміст преміального відео. За допомогою облікового запису Premium або Coaching ви також можете налаштувати сповіщення, щоб ви отримували електронний лист у будь-який час, коли транзакція за певну суму скасовується. Однак це стандартна можливість більшості банків та кредитних карток на сьогодні.

Велика різниця в програмі коучинга полягає в тому, що ви щомісяця проводите сеанси фінансового коучінгу один на один. На цих сесіях ви можете навчитися створювати та аналізувати бюджет, максимізувати свої пенсійні заощадження, жити у межах своїх можливостей. Ви також можете отримати допомогу зі створення три-шестимісячного фонду надзвичайних ситуацій (який також називають фондом заміни).

LearnVest пропонує подібний тренерський досвід за плату, про яку він повідомляє перед тим, як записатись: 19 доларів на місяць плюс одноразовий внесок у розмір 299 доларів. Це може здатися здоровенним рахунком, але я все ще набагато комфортніше знаю, що я заплачу заздалегідь.

Далі порівняємо ціни на преміальний рахунок LearnVest з програмою коучингу Mvelopes. Перший рік LearnVest приносить вам $ 527. Але другий рік коштує лише 228 доларів, тому що вам не доведеться платити плату за посвячення знову. Це дворічна ціна 755 доларів. Коучинг Mvelopes, що становить 59, 95 доларів на місяць, складає лише 719, 40 долара за перший рік, що робить його дорожчим, ніж LearnVest з самого початку. Два роки коштує 1438, 80 доларів.

Починаємо

Для початку роботи з Mvelopes ви можете неодмінно зв’язатися з деякими з своїх банківських рахунків в Інтернеті. Підключення облікових записів надає програмі Mvelopes доступ до вашої фінансової інформації в режимі реального часу. Це означає, що вона може отримувати інформацію про трансакції балансу та позиції. Але коли ви вперше налаштовуєте, він показує лише баланси. Ви побачите лише трансакції позиції з дня, коли ви налаштували свій обліковий запис і після цього.

Монетний двір та LearnVest, однак, показують історію трансакцій з початку роботи. Вони навіть класифікують вашу історію витрат за категоріями для вас. Насправді, монетний двір та LearnVest дають вам можливість почати аналіз витрат з першого дня. З Mvelopes ви починаєте з нуля.

При цьому, Mvelopes справляє гідну роботу, провівши вас через інший процес налаштування. Це передбачає введення доходу та підрахунок того, скільки грошей вам буде потрібно щомісяця на різні витрати - все - від оренди та телефонних рахунків до шопінгу та розваг.

Продовжуючи налаштовувати свій рахунок, ви виділяєте гроші на різні витрати. З плином часу і ви відстежуєте свої витрати, будь-які залишені гроші в конверті можуть перекинутися на наступний місяць. Наприклад, якщо ви виділяєте 50 доларів на покупки, а ви витрачаєте лише 25 доларів, то в наступному місяці ви отримаєте 75 доларів. Так само, якщо ви витратите на ресторани цього місяця, наступного місяця сума грошей у вашому ресторані буде меншою.

Ви можете виділити однакову суму грошей на кожен місяць на один і той же конверт або відкоригувати його. Ви можете витратити більше грошей на подарунки, наприклад, у листопаді та грудні, ніж січень. Цей процес трудомісткий, якщо ви хочете переконатися, що ви його правильно. Це навмисно, але втомлює.

Класифікація моїх транзакцій у тестуванні була нудною, і для того, щоб визначити, які категорії мені знадобляться, знадобилось багато спроб і помилок. Чому я повинен витрачати цілий день на цю роботу вручну, коли інші веб-сайти з особистого фінансування можуть робити це за мене, як це роблять Mint та LearnVest? Вони вгадують категорію витрат для кожного рядка витрат і доходів і позначають ті, які вони не можуть визначити моїй увазі. З часом, якщо потрібна категорія, яка мені не існує, я можу додати її, і якщо транзакція невірно класифікована, я можу її виправити. Але основна частина важкого підйому для аналізу та складання бюджету робиться для мене.

За допомогою Mvelopes ви можете створювати правила для звичайних витрат, щоб полегшити частину болю при їх класифікації під час кожного їх виникнення, але навіть інструмент правил відчуває себе застарілим, вимагаючи багато ручного введення.

З точки зору свого дизайну, Mvelopes виглядає як веб-сайт, який найкраще працюватиме в Internet Explorer. Насправді, коли я вперше тестував сайт у 2013 році, він працював лише в IE. Під час повторного тестування цього і останнього року я використовував це в Google Chrome. Незважаючи на те, що підтримка сучасних браузерів була вдосконалена, сайт залишається некрасивим, більше схожим на електронну таблицю Excel з 1999 року, ніж сучасний додаток для особистого фінансування.

У Mvelopes є безкоштовні мобільні програми для iOS та Android, і вони мають набагато сучасніший і простіший вигляд. Я також виявив, що всю систему бюджетування було набагато простіше зрозуміти при перегляді на мобільному пристрої через те, як додаток її виклав. Якщо ви збираєтесь використовувати Mvelopes, я настійно рекомендую замість веб-сайту застосувати додаток iPhone або Android.

"Дія" в дії

Оскаржуючи скарги вбік, є деякі речі, які Mvelopers робить добре. Немає сумніву, що керівні принципи, чому можна бюджетувати таким чином, є твердими. Якщо вам доведеться придивлятися і приймати рішення щодо кожної зробленої транзакції, ви станете більш усвідомленими своїми витратами. І більш широкий принцип виділення грошей для фінансування своїх витрат такий же вік, скільки день триває. Якщо ви справжній початківець з бюджетування своїх грошей, цей метод старої школи може мати багато сенсу. Але є й інші інструменти у стилі старої школи, зокрема YNAB (який означає, що вам потрібен бюджет), які є кращими.

І все-таки, враховуючи, як працюють інші онлайн-сервіси особистого фінансування, Mvelopes застаріла. Наприклад, коли вам потрібно визначити, скільки грошей потрібно виділяти щомісяця на постійні витрати, наприклад, на ваш телефонний рахунок або страхування будинку, Монетний двір просто повідомляє вам, скільки ви витратили в минулому. Mvelopes просить вас відгадати чи подивитися. Якщо є категорія витрат, на яку ви раніше не складали бюджету, Монетний двір повідомляє вам точно, скільки ви витратили за минулу, як місяць за місяцем, так і в середньому. Це навіть пропонує хороший номер для встановлення бюджету виходячи з попередніх витрат. Mvelopes пропонує вам оцінити, скільки ви думаєте, що вам знадобиться. Але як ти дізнаєшся, скільки тобі потрібно, якщо ти не зможеш подивитися на те, що ти витратив у минулому?

У конвертах також немає розділу щодо цілей, який може бути дещо іншим, ніж просто створити щомісячний бюджет для заощаджень. З Mvelopes ви, звичайно, можете зробити останнє. Але за допомогою Монетного двору ви можете створити складні цілі, такі як "купити будинок" і отримати поради від Mint про те, скільки вам потрібно для початкового внеску. Монетний двір також буде коригувати, скільки потрібно економити кожного місяця, виходячи з дати, коли ви хочете досягти своєї мети. За допомогою Mvelopes найкраще зробити - записати номер на конверті та спробувати відібрати стільки грошей щомісяця.

Раніше Монетний двір не підтримував концепцію бюджету про перехід, і Mvelopes. Але зараз і монетний двір має таку особливість. Якщо ви не витратите всі гроші у вашій кав’ярні в березні, ви отримаєте трохи зайвих грошей, приходьте в квітні.

Mvelopes Premium і Coaching наповнюють навчальним матеріалом, розробленим для того, щоб краще зрозуміти особисті фінанси та бюджет. Але ці платні рівні обслуговування набагато дорожчі, ніж конкурентоспроможні варіанти, які в будь-якому випадку мають кращий основний продукт. Я замість цього дотримуюся серії статей LearnVest Must Reads, до яких вільний доступ навіть без акаунта LearnVest.

Важко рекомендувати

Mvelopes має основоположні принципи, але він не реалізує їх таким чином, щоб допомогти користувачам швидко та ефективно розпочати роботу. Так, є вільний рівень, але скільки часу вам буде коштувати налаштування та підтримка послуги? Справжнім червоним прапором для мене є відсутність інформації про те, скільки коштують послуги Преміум та Коучинг, поки ви не відмовитеся від своїх особистих даних. Вам краще з вибором редакції Mint.com, персональною службою фінансів, яка досконала в усіх областях, де Mvelopes збивається - та, яка також безкоштовна. Якщо ви хочете скористатися традиційним досвідом формування бюджету, ознайомтеся з YNAB.