Огляд та рейтинг Wallethub

Існує багато інструментів особистого фінансування, розроблених, щоб допомогти вам керувати або вирощувати гроші різними способами. Безкоштовний онлайн-інструмент WalletHub орієнтований на ваші кредитні картки, позики та деякі інші фінансові рахунки. У вашому обліковому записі WalletHub чітко відображається ваша кредитна оцінка, яка дає вам уявлення про її спрямованість. Це хороший сервіс, хоча і не такий вже й цінний, як вибір редакції Mint.com, який стежить за всіма вашими фінансовими рахунками, аж до окремих транзакцій за кредитними та дебетовими картками, а також дає вам широку картину. Монетний двір також має інструменти бюджетування та мобільні додатки, яких у WalletHub немає. Ці два не є взаємовиключними, тому ви можете використовувати обидва.

Збір цін та інформації

WalletHub безкоштовний у користуванні, хоча вам потрібно надати певну особисту інформацію, щоб послуга працювала. Ці дані включають вашу адресу, дату народження та останні чотири цифри вашого номера соціального страхування.

Більшість інструментів особистого фінансування в Інтернеті вимагають надати певну особисту інформацію, щоб вони могли автоматично перетягувати дані від вашого імені. Це величезна зручність і призводить до менших людських помилок, ніж старе програмне забезпечення особистого фінансування, яке вводиться вручну.

Якщо ви рішуче налаштовані проти надання інформації, у вас все ще є вибір. Два хороших варіанти - YNAB (це означає, що вам потрібен бюджет) та конверти. Обидва є в Інтернеті, але дозволяють використовувати ручні методи обліку введення, а не підключатися до банківських рахунків або використовувати особисту інформацію для доступу. Однак ці інструменти справді лише для бюджетування.

Використовуючи надану вами особисту інформацію, WalletHub витягує ваш кредитний звіт з TransUnion. У вашому кредитному звіті є всяка інформація про ваші особисті фінанси, включаючи позики та кредитні картки на ваше ім’я, а також залишки на рахунках та будь-які несвоєчасні платежі. Іноді WalletHub скаже, що вам потрібна додаткова інформація про обліковий запис, щоб добре контролювати його. Наприклад, під час тестування послуги мені довелося перевірити відсоткові ставки за деякими з відкритих мені кредитних карток, ввести їх щорічні внески та вибрати нагороди, які я отримую за них.

Безпека та конфіденційність

Коли ви ввійшли у свій обліковий запис, WalletHub відображає багато деталей про ваш кредитний звіт та історію, і ви, ймовірно, не хочете, щоб хто-небудь інший отримував цю інформацію. Але через те, як працює WalletHub, хакер, який потрапив у ваш обліковий запис, не міг переміщати або красти гроші безпосередньо з WalletHub. Добре. WalletHub також не відображає номера облікових записів, що також добре.

Тим не менш, ви не хочете, щоб хакер міг знати кожну кредитну лінію, яку ви маєте, та додаткові відомості про ці рахунки, такі як залишки чи коли відкритий рахунок. Як і для будь-якого онлайн-фінансового інструменту чи послуги, дуже важливо мати унікальний і надійний пароль для захисту свого облікового запису - такий, який вам знадобиться менеджер паролів, щоб запам'ятати. Зрештою, пароль - це ваша перша лінія захисту.

Прес-секретар WalletHub пояснив, що сайт використовує те саме 128-бітове шифрування та SSL, якими користуються фінансові установи, застраховані FDIC. Особисті дані, зібрані під час реєстрації, за її словами, анонімізуються після збереження. І пам’ятайте, що для реєстрації потрібні лише останні чотири цифри вашого номера соціального страхування, а не вся справа. Загалом, це, мабуть, не менш безпечно, ніж гуляти по місту з кредитними картками та водійськими правами у гаманці.

Хоча більшість людей не читатиме заяву про конфіденційність WalletHub та умови надання послуг, ви повинні зробити це, якщо у вас є сумніви щодо того, як можуть використовуватися ваші дані. Конкретна інформація, яку я іноді шукаю за допомогою фінансових послуг, полягає в тому, чи можу я видалити свій рахунок на власний розсуд, чи компанія просто відключила рахунок і продовжує зберігати мої дані. Заява WalletHub вказує на те, що компанія видалить ваші дані, але залишкові копії вашої інформації на деякий час можуть залишатися на її серверах. Проте мова зрозуміла, що компанія скидає вашу інформацію за вашим бажанням.

Те саме не можна сказати і для кредитної карми. Видалення облікового запису не позбудеться ваших даних. Через два роки компанія анонімізує вашу інформацію, а не очищає її від запису. Різниці в заявах про конфіденційність та умови надання послуг призводять до того, що я віддаю перевагу WalletHub трохи перед кредитною кармою.

Як WalletHub заробляє гроші?

У WalletHub, Mint та Credit Karma всі мають схожі бізнес-моделі. Основний спосіб заробляти гроші - показувати вам пропозиції для фінансових продуктів. Коли ви реєструєтесь за одним із цих товарів через сайт, вони отримують оплату. Програма персоналізована для вас на основі інформації, яку сайт знає про вас під час реєстрації та вашого кредитного звіту.

Оскільки WalletHub та інші особисті фінансові служби знають, які фінансові рахунки у вас є, відсоткові ставки за ними тощо, вони дуже добре знаходять пропозиції для рахунків, які будуть корисні для вас у фінансовій формі. WalletHub представляє ці пропозиції дослідним шляхом. З випадаючого меню ви можете обрати види пропозицій, які вас цікавлять, наприклад кредити на авто, іпотеку, компакт-диски / ощадні рахунки, передплачені картки витрат тощо. Цей параметр дає вам великий контроль над пошуком фінансової послуги, яка вам насправді потрібна. WalletHub також надає вам фільтри, щоб ви могли відкрити та знайти облікові записи, які справді відповідають вашим критеріям.

WalletHub робить хорошу роботу, показуючи вам справді релевантні оголошення. Наприклад, є функція «Калькулятор», в якій ви можете ввести детальну інформацію про фінансові проблеми, які потрібно розрахувати, наприклад, скільки часу знадобиться вам для погашення іпотечного кредиту, кредиту на автомобіль або залишку кредитної картки. WalletHub робить розрахунок, показує вам таблицю інформації на основі того, що ви ввели. Пропозиції, звичайно, випливають природним чином звідти. Якщо ви скажете WalletHub, що хочете погасити кредитну карту з 16-відсотковою процентною ставкою, ви побачите пропозиції для кредитних карток із нижчою ставкою та, ймовірно, також угоди з переказу балансу.

Кредитний звіт та оцінка

Коли ви входите у свій обліковий запис WalletHub, ви бачите циферблат з кредитним рахунком. Ця оцінка приходить від TransUnion і базується на моделі VantageScore 3.0. Це не те саме, що оцінка FICO, яка найбільше тягне кредиторів, коли вони приймають рішення про те, чи приймати вас як кредитний ризик. VantageScore 3.0 One часто дуже схожий на показник FICO, але це не гарантовано буде однаковим. Зазвичай найкраще думати про VantageScore як про здогадку, який буде ваш результат FICO.

Ваша кредитна оцінка може постійно змінюватися на основі різних факторів щодо вашої кредитної історії та використання. Наприклад, стягнення покупок на кредитні картки, навіть якщо ви згодом повернете їх повністю і вчасно, може спричинити невеликі щоденні коливання вашої кредитної оцінки. Більші зміни зазвичай займають місяці чи роки, оскільки вони ґрунтуються на довгострокових факторах, таких як ваша послідовність в окупності кредиторів та тривалість вашої кредитної історії.

WalletHub оновлює ваш кредитний рахунок щодня. Credit Karma оновлюється щотижня. М’ята робить це щоквартально. Може здатися, що ви отримуєте найкращу угоду з WalletHub, але чи потрібно вам знати свій кредитний рахунок щодня? Напевно, ні, але це вирішувати саме вам.

Окрім показу вашої кредитної оцінки від TransUnion, WalletHub також отримує ваш повний кредитний звіт, так само, як це робить Credit Karma та Mint. Монетний двір не рекламує, що він надає ваш кредитний звіт як такий, але він його доставляє. І Credit Karma витягує не один кредитний звіт, а два (від TransUnion та Equifax). Перегляд вашого кредитного звіту не впливає на ваш кредитний рахунок, оскільки він вважається м'яким запитом. М'які запити не впливають на ваш результат, але важкі запити роблять. Важкий запит - це те, що відбувається, коли ви фактично подаєте заявку на новий рахунок або фінансову послугу.

Відповідно до законодавства США, дорослі мають право отримувати три кредитні звіти щороку безкоштовно. Ці три кредитні звіти походять від трьох агентств кредитної звітності, TransUnion, Equifax та Experian, хоча ви повинні отримати їх через AnnualCreditReport.com. Оскільки існує багато сайтів із схожими звуковими іменами, які стягують вас з цих звітів, найкращий шлях до отримання ваших безкоштовних звітів - це розпочати з веб-адреси .gov (usa.gov/credit-reports). Це все означає, що вам не потрібно жоден із цих кредитних додатків, таких як WalletHub або Credit Karma, щоб безкоштовно отримувати свої кредитні звіти. Але вони корисні тим, що дозволяють стежити за змінами, які відображаються у вашому кредитному звіті протягом усього року.

WalletHub також відстежує зміни у вашому кредитному звіті як частину його безкоштовного обслуговування. Я використовую WalletHub більше року, за цей час я подав заявку на нову фінансову послугу. WalletHub надсилав мені сповіщення електронною поштою щоразу, коли в моєму кредитному звіті щось змінювалось, наприклад, коли я подав заявку та коли позикодавець прийняв рішення.

Ще однією перевагою WalletHub є його кредитний аналіз, який повинен допомогти вам зрозуміти, чому ваш кредитний бал такий, який він є. Кредитний аналіз - це перелік різних факторів, які впливають на ваш кредит - такі як історія платежів, вік рахунку та жорсткі запити щодо кредитування - плюс пояснення кожного з них та оцінка букви у кожному. Credit Karma аналогічно пояснює різні фактори, які впливають на ваш кредитний бал, хоча замість того, щоб дати оцінку літер, він пояснює, чи має кожен фактор високий, середній чи низький вплив на ваш рахунок, що не дає вам негайного чи чіткого відгуку про ваш власна ситуація.

Наприклад, Credit Karma каже мені, що я маю 6-відсоткове використання кредиту, і використання кредитів має великий вплив. Але мені потрібно натиснути для отримання додаткової інформації, перш ніж я дізнаюся, що 6 відсотків вважаються відмінними. У WalletHub я одразу бачу, що використання моїх кредитів має ступінь А. Ще один приклад - WalletHub видав мені B на рахунку віком, тоді як Credit Karma сказала мені, що я маю середній вік рахунку 8 років 9 місяців, і цей вік рахунку має середній вплив.

Якщо у вас є питання щодо вашого фінансового становища, ви можете задати їх на форумі WalletHub. Будь-хто може задати питання, і вони можуть бути загальними або дуже специфічними для вашої ситуації. Фінансові експерти в Інтернет-спільноті надають відповіді, і громада озвучує відповіді, які вважає найкращими.

Надійний та безкоштовний кредитний звіт та оцінка

WalletHub - це дуже хороший інструмент для отримання вашого кредитного звіту та балів від TransUnion безкоштовно, щодня оновлюється. Він пропонує велику кількість навчальної інформації про особистий кредит, а націлена реклама є однією з найкорисніших та релевантних, які я бачив.

Насправді керуючи своїми особистими фінансами, я все-таки рекомендую Монетний двір, оскільки він дає чітке уявлення про нітрохотість того, що відбувається у всіх ваших рахунках. Плюс у ньому є інструменти для складання бюджету, встановлення фінансових цілей тощо. Монетний двір - найкращий додаток для особистого фінансування. У WalletHub, безумовно, є своє місце, і немає ніяких причин ви не можете використовувати і його, і монетний двір. Але ви виявите, що частіше звертаєтеся до Монетного двору, тоді як практичне використання WalletHub зустрічається рідше.