Огляд та рейтинг Learnvest (для iphone)

Найкращі мобільні додатки для особистого фінансування допомагають вам залишатися на зв’язку зі своїми грошима, навіть коли ви далеко від свого банку або виписки з вашої кредитної картки. Веб-сайт із персональних фінансів LearnVest робить це за допомогою простого у користуванні мобільного додатка та включає відповідні функції. Незалежно від того, де ви знаходитесь, ви можете зазирнути до залишків у всіх своїх рахунках, отримувати детальну інформацію про кожен товар за кожну плату, створювати запис грошових коштів, які ви витратили, і перевіряти, чи не входите ви у свій щомісячний бюджет у будь-якому випадку визначені вами категорії. Додаток iPhone на LearnVest (є також додаток для Android) чудово справляється з особистими фінансами. Це схоже на мобільний додаток Mint.com, але не настільки всеосяжне. Монетний двір включає нагадування про рахунки та кредитний рахунок, дві функції, яких ви не знайдете в LearnVest. Монетний двір залишається нашим вибором редакторів.

Цей огляд зосереджений на додатку LearnVest для iPhone. Веб-додаток LearnVest пропонує дещо інший досвід.

Ціна та плани

Багато особистих фінансових додатків безкоштовно завантажувати та використовувати, і LearnVest для iPhone не є винятком. Ви можете встановити додаток і зареєструватися в акаунті, не що інше, як адреса електронної пошти та пароль.

Безкоштовно використовувати LearnVest для відстеження транзакцій, створення бюджетів та встановлення фінансових цілей. LearnVest дає вам можливість зв’язатися із сертифікованим фінансовим планувальником за додаткові витрати. Ви повинні сплатити 299 доларів США за встановлену вартість плюс 19-місячну плату за цю послугу.

Однак за цією ціною ви отримуєте фінансового планувальника, з яким можете обговорити дріб'язкові деталі ваших фінансових питань. Фінансовий планувальник також допомагає створити ваш Інтернет LearnVest профіль. LearnVest говорить, що його фінансові планувачі не керують активами, розміщують торги та не дають конкретних інвестиційних рекомендацій, хоча вони працюють з вами, щоб визначити стратегії вирощування та збереження ваших грошей на основі ваших цілей. Я не перевіряв ці послуги.

Члени, що платять, також отримують кілька пільг на самому веб-сайті, наприклад, доступ до статей, класів та подій в Інтернеті, щоб дізнатися більше про особисті фінанси. Кожен член, який платить, також отримує документ, який резюмує його фінансове становище. Докладніше див. Цей зразок документа LearnVest Program.

М’ята використовується абсолютно безкоштовно, без розпродажів. Монетний двір заробляє гроші, показуючи вам цільову рекламу. Оскільки Монетний двір знає, які відсоткові ставки та збори пов’язані з усіма вашими фінансовими рахунками, він може показувати вам рекламу для рахунків, які заощадять ваші гроші або допоможуть заробити більше грошей. Монетний двір навіть порівнює, скільки ви заощаджуєте чи заробляєте протягом часу на різних рахунках, щоб мати персональну інформацію перед тим, як подати заявку на отримання нової кредитної картки, ощадного рахунку чи позики.

Налаштування LearnVest

Додаток LearnVest простий у використанні, оскільки він підключається безпосередньо до всіх ваших облікових записів (лише для США), таких як заощадження, чеки, кредитні картки та інвестиційні рахунки. Потім він перетягує інформацію з цих рахунків в одне місце, щоб отримати вичерпне уявлення про ваші гроші. LearnVest працює лише з фінансовими установами США, і він підтримує широкий спектр банків. Він не підтримує Venmo або PayPal. Монетний двір працює з обліковими записами в США та Канаді, він також підтримує Venmo, PayPal і навіть Bitcoin.

Як і з монетним двором, LearnVest запитує у вас ім’я користувача та пароль для ваших фінансових рахунків. З LearnVest ви не можете нічого робити зі своїми обліковими записами, крім перегляду інформації. Тож ні ви, ні хакер, які ввірвались у ваш рахунок LearnVest, не могли перенести гроші з LearnVest. Він використовує шифрування на рівні банку та захищений VeriSign та щоденно сканується McAfee Secure. Інформація про безпеку LearnVest трохи детальніше пояснює, як це працює для захисту вашої інформації.

Якщо ви дуже впевнені в безпеці та не хочете надавати додатку для особистого фінансування доступ до своїх облікових записів, існують альтернативи, такі як Dollarbird та Checkbook, які покладаються на ручне введення. Ручне введення фінансових даних є менш зручним, більш трудомістким та більш схильним до помилок. Але якщо ви дійсно хочете, щоб програма особистого фінансування повністю відключена від ваших фактичних банківських рахунків, вони існують.

Коли ви завантажуєте та встановлюєте LearnVest на своєму iPhone, додаток проходить вас через швидкий процес налаштування. Це може зайняти від двох до 15 хвилин, залежно від того, скільки у вас є фінансових рахунків та скільки налаштувань ви хочете.

На початку процесу LearnVest повідомляє вам створити пароль, що добре. Незважаючи на те, що жодна інформація про ваш банківський рахунок не зберігається в додатку, ви завжди повинні захищати інформацію щодо вашої чистої вартості, звичок витрат та пов’язаної з ними інформації. Введення пароля на рівні програми надає вам ще один рівень безпеки.

Як і Монетний двір, LearnVest знаходить усі ваші транзакції та залишки на рахунках, як поточні, так і історичні, тривалістю до трьох місяців назад. Він використовує цю інформацію для створення картини вашої чистої вартості, а також для розуміння того, де ви зазвичай витрачаєте свої гроші.

Також подібно до монетного двору, LearnVest автоматично класифікує транзакції на категорії (звані папки в додатку), такі як продуктові продукти, рахунки, ресторани та бари, особиста гігієна тощо. Якщо він не може добре здогадатися про правильну папку за витратами чи доходами, це позначає Некласифіковано. Потім у вас є можливість пройти список, пункт за пунктом і класифікувати їх усі правильно. Якщо ви не можете знайти потрібну папку, ви можете створити нову папку для типу транзакції.

На жаль, LearnVest не дуже розумний, коли справа стосується класифікації витрат. Якщо я виправлю витрату, здійснену на Parrot Coffee від ресторану до продуктових продуктів, я хочу, щоб LearnVest запропонував внести ті ж зміни у всі інші транзакції з того самого закладу. Або якщо LearnVest бачить 800 доларів, що надходять в один і той же день щомісяця, що він неправильно класифікує як Paycheck, і я виправляю його на Transfer, я хочу, щоб він в майбутньому навчився правильно його класифікувати. У веб-додатку Монетний двір (але не в мобільному додатку), якщо класифікація неправильна, ви можете виправити її і в процесі створення правила, яке переназначає правильну класифікацію для всіх інших транзакцій, що відповідають тій, яку ви виправили.

Копати

Під час копання у витратах та прибутках у LearnVest ви можете побачити графіки та графіки, що показують, скільки грошей ви витрачаєте в різних категоріях та який відсоток від загальних витрат будь-якої категорії включає. LearnVest викладає всю цю інформацію у формати, які легко читати.

На екрані блокування пароля ви можете додати готівкову транзакцію - зручність для мобільних користувачів, яких я не бачив в інших додатках. Я також ціную, що LearnVest додав можливість приховати транзакцію від своїх фінансів, що необхідно, коли у вас є якась незвична фінансова діяльність, яку ви не хочете рахувати за типовими бюджетами та оцінками.

Якщо говорити про бюджети, LearnVest дозволяє створювати бюджети в різних категоріях витрат, наприклад, надаючи собі щомісячний ліміт у розмірі 500 доларів на продуктові продукти або обмеження на 35 доларів на покупки кафе. За допомогою програми LearnVest iPhone ви отримуєте швидке та просте розуміння того, де ви стоїте зі своїм бюджетом.

Під час створення нового бюджету LearnVest розглядає історію транзакцій, щоб запропонувати середню суму, яку ви витрачаєте в кожній категорії. Наприклад, я створив бюджет на домашні витрати, і LearnVest сказав мені, що в середньому я витрачаю 53 долари на місяць на покупки на дому. Нижче підказано перелік останніх транзакцій, які будуть враховані. Мені подобається, що LearnVest також повідомляє вам заздалегідь про те, чи є ви досі в бюджеті на поточний місяць, перш ніж погодитися на ліміт.

Аналогічно працює функція бюджету Монетного двору. Він також аналізує схему витрат, щоб запропонувати середньомісячну суму, яка, ймовірно, підходить або, принаймні, відповідає вашій минулій поведінці.

У мобільному додатку Монетного двору є одна особливість, якої немає в мобільному додатку LearnVest, і це можливість розділяти транзакції. Скажімо, я стягую 20 доларів у своїй місцевій кав’ярні. Якби лише 3, 50 долара було для напою, а решта - для кавових зерен, я, можливо, хотів би віднести $ 16, 50 до продуктових продуктів, а не до кав’ярень. У монетному дворі я можу це зробити в мобільному додатку, але для цього в LearnVest мені потрібно використовувати веб-додаток. Принаймні, це можливо, але оскільки люди все більше і більше виконують обчислення на своїх мобільних пристроях, все важливіше це робити все через додатки, не вимагаючи звернення до веб-сайту.

Фінансові цілі важливі, і мені подобається бачити їх у мобільному додатку, де вони видно щоразу, коли ви дивитесь на стан своїх фінансів. Ціль може полягати в тому, щоб заощадити певну суму грошей, погасити борг за кредитною карткою, заробити встановлену суму процентного доходу або погасити позику.

Я створив мету заощадити $ 50 000 на рахунку IRA, і мене трохи збентежило підрахунок LearnVest. Спочатку я попросив вибрати рахунок, що я і зробив. Залишок на цьому рахунку - це приблизно половина моєї мети. Тоді LearnVest запитав, скільки я можу досягти своєї мети щомісяця. Я сказав їй $ 200, а LearnVest сказав, що на досягнення моєї мети знадобиться близько 11 років. Якщо я не помиляюсь, мета не враховувала мою процентну ставку чи компенсацію відсотків. Тоді я врятував мету і знову відкрив її, щоб поглянути ще раз. Оцінка 11-ти років перетворилася на 10 років. Це заплутано.

Цілі монетного двору вказують на дату, коли ви досягнете своєї мети, і на те, чи перебуваєте ви в цілі, вперед чи позаду, і на скільки. Для деяких видів цілей, таких як пенсія, Монетний двір також дає вам неймовірні деталі. Ви кажете Монетному двору, в якому віці ви хочете піти на пенсію і який дохід ви хочете мати тоді (у сьогоднішніх доларах). Потім Монетний двір повідомляє вам про передбачуваний рівень інфляції, середній вік смерті та дозволяє вам вибрати, наскільки агресивно ви хочете вкласти свої гроші. Потім додаток повідомляє вам, скільки потрібно шкарпеток щомісяця, щоб це сталося. Це набагато краще, ніж здогадки, які змушує вас робити LearnVest. Однак цілі Монетного двору видно у веб-додатку. Ви не можете бачити їх у додатку iPhone, як це можливо з LearnVest.

У LearnVest немає нагадувань про рахунки чи вашої кредитної оцінки, тоді як Mint має. Що має LearnVest, це корисні навчальні статті про основні принципи особистих фінансів. Додаток містить розділ для читання, де ви можете зрозуміти всі свої економічні інтереси. Ви можете прочитати про те, як почати інвестувати, наприклад, або як вийти з боргу за кредитною карткою.

Мобільне управління грошима

Мобільний додаток LearnVest - це перший реальний конкурент Mint, якого я бачив. Він дуже схожий на те, що робить і як працює, хоча це не зовсім підштовхує монетний двір із свого окуня редактора. Монетний двір має кілька основних функцій, яких немає у LearnVest, і це трохи складніше з цілями, хоча вони доступні лише у веб-додатку Mint. LearnVest все ще є чудовим додатком для особистого фінансування та бюджету, з чудовим дизайном, інтуїтивним інтерфейсом та корисними матеріалами для читання. Якщо ви готові платити, послуга навіть підключить вас до фінансового планувальника. Якщо вам не подобається м'ята, LearnVest - прекрасна альтернатива.